הלוואה חוץ בנקאית

הלוואה חוץ בנקאית 

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה כספית הניתנת במגוון ערוצים חוץ בנקאיים לקהלי יעד שונים. כידוע את הלוואות בנקאיות, מעניקים הבנקים במסגרת הסדר פנימי בין הבנק ללקוח. לעומת זאת  הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות דרך ערוץ שלישי ונייטרלי. כזה שלא היה מעורב בפרופיל הבנקאי והכלכלי או בניהול חשבון הבנק ופעילות האשראי של מבקש ההלוואה.

הלוואות חוץ בנקאית ניתנת לעצמאים, שכירים, בעלי עסקים, ויזמים. מטרתה היא לעודד את צמיחתם הכלכלית, ולאפשר להם את המשך התפתחותם. אם מדובר בעסקים חדשים או הלוואה לצעירים, תשמש ההלוואה כמנוע צמיחה ראשוני שיעזור להם בהתבססות הכלכלית ההתחלתית.

איך זה עובד?

הבקשה להלוואה נעשית באופן ישיר מול הערוץ החוץ בנקאי שאחראי על תזרים המזומנים.
אלו בדרך כלל יהיו חברות האשראי, חברות הביטוח, קופות הגמל, קרנות פנסיה והשתלמות. במקרים אחרים, תינתן ההלוואה מחברות מימון חיצוניות פרטיות או דרך מענקים שניתנים לאזרח בערבות המדינה.
סכומי ההלוואה משתנים בהתאם למטרה ולדחיפות המענק ובמידה ואכן מגיש הבקשה עומד בקריטריונים הנדרשים.

הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה

לרוב משמשות הלוואת חוץ בנקאיות כתזרים מזומנים מיידי. בין אם מדובר בסגירת חוב בעסק, הקמת עסק או הרחבת עסק עצמאי. בין אם מבוקשת עבור צעירים בתחילת דרכם, שכירים שנקלעו למשבר כלכלי זמני (משבירת חסכון לדוגמא), לצרכי חתונה, לימודים, שיפוץ, טיפול רפואי, רכישת חד פעמית של רכב ועוד.

הלוואות חוץ בנקאיות נחשבות נוחות והן יוענקו בדרך כלל באופן מיידי, ללא צורך בהליכים בירוקרטיים מורכבים שעשויים לעכב או לדחות את קבלת הכסף. ההלוואות עומדות בדרך כלל על סכומים של עשרות אלפי שקלים, ובמקרים מסוימים יכולות להגיע אף ל-100,000 ₪ כתלות במאפייני הלקוח וצרכיו.

למי מיועדת הלוואה חוץ בנקאית

הלוואות חוץ בנקאית מיועדות לכל מי שעבר גיל 18, עצמאיים, בעלי עסקים או עובדים שכירים. ריבוי מקורות האשראי החוץ בנקאיים מאפשר לכל לקוח לבחור במסלול הנוח והמתאים לו ביותר, כאשר כל חברת מימון חיצונית שמעניקה את ההלוואה מאפשרת הלוואות בתנאים משתנים ולצרכים שונים של הלקוח.

ההלוואה מיועדת לכל מי שזקוק למקור מימון חיצוני מיידי.  בין אם בעקבות סירוב מצד הבנק למתן הלוואה פנימית, תהליכים פנים בנקאיים שמתעכבים ואינם מאפשרים שחרור מהיר של הכסף, או הרצון שלא לערב את הבנק ולשמור על מסגרת האשראי.

הלוואה חוץ בנקאיות לעסקים

עסקים רבים בוחרים לקבל מסגרת אשראי נוספת מגופי אשראי חוץ בנקאיים. לעיתים בעלי עסקים מעוניינים לקבל הלוואות חוץ בנקאית לטווחי זמנים קצרים או בינוניים, ולכן הם בוחרים לפנות למקורות מימון חיצוניים.

למרות שהריביות של ההלוואה עשויות להיות גבוהות יותר, בעלי עסקים שמודעים לרמות הסיכון של העסק שלהם ומעוניינים בתזרים כפי מיידי יעדיפו לפנות למקורות חוץ בנקאיים.
הלוואות לעסקים מתחילות בעשרות אלפי שקלים ועשויות להגיע עד 100,000 ₪. הן מעודדות צמיחה והתבססות של יזמים שמעוניינים להקי עסק חדש, אלו שהקימו עסק לאחרונה, בעלי עסקים קטנים ובינוניים שנקלעו למשבר כלכלי זמני או כאלו שמעוניינים להרחיב את העסק ואת הפעילות הכלכלית שלהם, וכן יזמים שזקוקים למקור מימוני חד פעמי לצורך המשך פיתוח, רכישת חד פעמית של ציוד יקר ועוד.

הלוואות חוץ בנקאיות לצעירים

צעירים בשנות ה-20 לחייהם משתייכים בדרך כלל לקבוצות הדירוג הכלכלי הנמוך. זאת בשל חוסר באמצעים כלכליים, עבודה קבועה והכנסת כספים שוטפת לחשבון הבנק.
אחוז ניכר מערוצי ההלוואות החוץ בנקאיות מיועדות לצעירים שזקוקים למקור מימון התחלתי שיעניק להם בסיס כלכלי יציב ממנו יוכלו להמשיך לצמוח ולהתפתח בעתיד.

בדרך כלל, הבנקים לא יאפשרו לצעירים לקבל הלוואות פנימיות. הדבר נכון גם אם מדובר בסכומים שאינם גבוהים במיוחד. הסיבה העיקרית לכך היא שהבנקים רואים בצעירים לקוחות בקבוצת סיכון גבוהה. (חוסר יכולת להחזיר את ההלוואה בזמנים, הכנסות נמוכות, חוסר יכולת לעמוד בריביות לאור הפעילות הכלכלית בעבר).

הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים

שכירים פונים לקבלת הלוואות חוץ בנקאיות בעיקר לצורך הוצאה חד פעמית גדולה. כזו אשר אינם יכולים לעמוד בה בכוחות עצמם. לכן, תהיה מיועדת הלוואה בעיקר לצרכים אישיים ומשפחתיים. כדוגמת קניית רכב חדש, חופשה משפחתית, הליך רפואי יקר, חתונה, שיפוץ של הבית, רכישת רהיטים, מוצרי חשמל, הלוואה נוספת לצד המשכנתא ועוד.

עם זאת, אצל חלק מהעובדים השכירים מיועדת ההלוואה החוץ בנקאית גם בתור מקור מימון נוסף להשלמת הכנסה. בעיקר בקרב המגזר הציבורי שאינו עובד במשרה מלאה או פוטר וזקוק למקורות הכנסה נוספים באופן מיידי.

הלוואות חוץ בנקאיות ללא כרטיס אשראי

בשנים האחרונות הולך ומתרחב שוק ההלוואות החוץ בנקאיות. התרחבות זו יצרה מגוון אופציות חדשות ונוחות, חלקן לאור תהליכי רגולציה שעוברים על המשק הישראלי. עבור לקוחות שמבקשים לקבל מימון כספי לא באופן ישיר מול הבנק שלהם ניתנת האפשרות לשמור על מסגרת האשראי שלהם, ולקבל מסגרת מימון נוספת מגופים חוץ בנקאיים או ממקורות מימון חיצוניים אחרים.

ההלוואה החוץ בנקאית ניתנת ללא שום צורך בכרטיס אשראי. בנוסף קבלתה אינה מותנית בהתערבות הגורם המממן בחשבונות הפרטיים של הלקוח או בפעילות האשראי הקודמת שלו בבנק (אם הייתה לו כזו בעבר).
את ההלוואה ניתן לקבל מגופים כמו קרנות גמל ופנסיה, חברות חיצוניות כמו מימון ישיר, או מגופים מוסדיים בערבות המדינה, והיא ניתנת לכל מטרה בלי שום צורך בהצגת כרטיס אשראי.

הלוואות ללא כרטיס אשראי הן מיידיות. ההלוואות מאפשרות נוחות מקסימלית ללקוח ומבטיחות את קבלת המימון הכספי בכמה צעדים פשוטים ללא סחבת או בירוקרטיה.

הלוואות חוץ בנקאיות VS הלוואות בנקאיות

מה מציעים הבנק ללקוחותיהם? מדוע כדאי לשקול הלוואה חיצונית במקרים מסוימים? ומה מאפיין בדרך כלל הלוואות חוץ בנקאיות לעומת הלוואות בנקאיות?

ראשית, חשוב לציין כי אף על פי הריביות של הלוואה ממקור חוץ בנקאי עשויות להיות גבוהות יותר מאלו שניתנות במסגרת הסדר פנים בנקאי, פני הדברים משתנים בשנים האחרונות.

כידוע  עצם העובדה שהביקוש מצד בעלי עסקים הולך וגדל, נוסחו לאחרונה חוקי אשראי חדשים. החוקים הללו מעודדים את הציבור להשתמש בערוץ החיצוני של ההלוואות הללו.

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע

ניתן לקחת הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע שבה היתרון המרכזי הוא שניתן לדעת מראש מתי תשלומי ההחזר משולמים – וכך פשוט יותר להתכונן מבחינה פיננסית לחודש.

דגשים לקבלת הלוואה חוץ בנקאית

• תנאי ההלוואה החוץ בנקאית הרבה יותר גמישים ונוחים והיא ניתנת לרוב מי שמגיש לה בקשה. לעומת זאת, הבנקים לא יאשרו את גובה ההלוואה במקרים רבים.
• הלוואה חוץ בנקאית אינה מערבת תהליכים של הלקוח מול הבנק. היא מתאימה במיוחד לאלו שאינם מעוניינים לערב את מסגרת האשראי הבנקאית שלהם או לשמור עליה כפי שהיא ולקחת הלוואה ממקור חיצוני.
• הלוואה חוץ בנקאית זמינה הרבה יותר מהלוואה בנקאית רגילה. להבדיל מהלוואה בנקאית, אין צורך בהליכים מפרכים והמתנה ארוכה לתשובה לגבי הבקשה. לעיתים, הבקשה אך נעשית מהבית באופן מקוון ללא צורך בהגעה פיסית וחתימה על מסמכים.
• הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות בדרך כלל לטווחי זמנים קצרים – בינוניים. הלוואות בנקאיות ניתנות לעיתים גם לתקופות זמן ממושכות יותר.
  עם זאת, תנאי הריבית בהלוואות חוץ בנקאיות אינן משתנות באופן קיצוני כתלות בתקופת ההלוואה. כמו כן, פירעון מוקדם של ההלוואה לא יהיה כרוך בעמלות גבוהות, כפי שקורה פעמים רבות במידה ומחליטים להפר חוזה או לסיים את תקופת ההלוואה בבנק.
• במידה ומסגרת האשראי הבנקאית של הלקוח נמצאת בחריגה, נוטים הבנקים "להעניש" את הלקוח בריביות גבוהות יותר אפילו ממה שנהוג בערוצי ההלוואה החיצוניים.
  לעומת זאת, מקורות המימון החיצוניים אינם מסתכלים כלל על המסגרת הכלכלית של הלקוח בבנק.
• עד לשנים האחרונות, החיסרון הבולט של הלוואה חוץ בנקאית היה בריביות הגבוהות שהוצמדו לה. בניגוד לבנקים, שמכירים את הפעילות הכלכלית של לקוחותיהם, לא כך הדבר כשמדובר בהלוואות חוץ בנקאיות.
  עם זאת, תהליכים רגולטוריים שונים יחד עם פיקוח הולך וגובר של המדינה, מאפשרים גמישות מסוימת בתעריפי הריביות במקורות הלוואה חוץ בנקאיים.
  המגמה כיום היא לקבוע את גובה הריבית בהתאם לדירוג הלקוח, בדומה לתהליך שנעשה בבנקים. הכוונה היא שכל מקור מימון חיצוני יאפיין את הלקוח שלו מבחינת היקף הביטחונות שעומדים לרשותו, סכום ההלוואה, מטרתה, הסיכון שבהחזר ולפי אלו תוגדר הריבית.
• הלוואה חוץ בנקאית ניתנת בדרך כלל ללא צורך בשעבודים, ערבויות ובטחונות.

תנאים נוחים

בחלק מן המקרים, מוצעות הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים נוחים שמאפשרים את פריסת ההלוואה על פני תקופות ממושכות יותר מבלי להעלות את גובה הריבית.
במקרים אחרים, ניתנות הלוואות מיידיות בערבות המדינה דרך גורמים כמו קרנות גמל ופנסיה.
הלוואות אלו מבטיחות שקט נפשי וגב כלכלי עבור הלווים, שנמצאים בחוסר ודאית כלכלית מתמשך עקב המשבר הכלכלי שיצרה הקורונה.

מכיוון שערוצי המימון החיצוני הם ענפים, ושוק ההלוואות החיצוניות גדל בצורה משמעותית בשנים האחרונות, קיימים מסלולים מגוונים המוצעים לכל לקוח בהתאם לצרכים שלו ולגובה ההלוואה לה הוא זקוק.

בדיקת זכאות להלוואה חוץ בנקאית (איך זה עובד?)

מי רשאי להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית? למי צריך לפנות? ומהו ההליך הבירוקרטי הכרוך בכך?

האמת היא שאין תשובה אחת ברורה לגבי השאלות הללו. שוק ההלוואות החוץ בנקאיות הוא מהענפים והמגוונים שקיימים בשוק המימון בארץ. לכן לכל ערוץ מימון קיימים תנאי סף אחרים.

ראשית, חשוב לזכור שאת הבקשה להלוואה ניתן להגיש דרך חברות מימון חיצוני, כמו מימון ישיר, חברות האשראי השונות, קרנות פנסיה, גמל או השתלמות וגם דרך מקורות שנמצאים תחת ערבות המדינה.

בכל מקרה, טרם הגשת הבקשה חשוב לבצע סקר שוק מקיף של שלל הערוצים הקיימים בשוק. וזאת על מנת להבין אם הוא באמת יכול לספק לכם מענה לכלכי לצרכים המיידים שלכם.
אם מדובר בחברות האשראי, יש צורך לפנות אליהן באופן פרטי או להתייעץ עם מומחים פיננסיים שיעזרו בליווי לכל אורך התהליך של הגשת הבקשה להלוואה.
המימון דרך מקורות אלו יינתן בדרך כלל באופן מיידי דרך ערוצים מקוונים שמאפשרים הגשת בקשה באופן מיידי ללא צורך בהצגת אישורים מיוחדים.

במידה וההלוואה ניתנת דרך קרנות פנסיה או גופים אחרות בערבות המדינה, התהליך הבירוקרטי מוסדר ואחיד. במקרים של עסקים ועצמאיים, יש להגיש תכנית עסקית מפורטת, ולאחר מכן הזכאות למענק תיבדק אצל המומחים הפיננסיים מטעם הקרן.

חשוב לזכור כי חלק מחברות המימון עשויות לבקש בקשות נוספות. לדוגמא ערבים או התחייבויות שונות וזאת על מנת להבטיח כי אכן תוכלו לעמוד בגובה ההלוואה. לעיתים, יבקשו מקורות המימון אף שעבוד חלקי של המוצר אותו רכשתם בעזרת הלוואה. זאת על מנת להבטיח שכספם יוחזר בעתיד.

הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה

בחברת דיגיטל פיננסים אשר עוסקת במתן הלוואות חוץ בנקאיות זה יותר מ15 שנה ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית באופן מיידי, ולכל מטרה. בין אם מדובר בהלוואה לחופשה, הלוואה לקניית רכב, הלוואה ללימודים וכיוצא בזה – ניתן לקבלה עד 72 שעות מרגע יצירת הקשר.

הלוואה חוץ בנקאית למסורבים

לעיתים, קיים קושי לקבל הלוואה מהבנק, ולכן כמות נכבדת מהאוכלוסיה הישראלית הם מסורבי הלוואה. במקרים כאלו אחת האופציות שבעזרתה ניתן לקבל הלואה מהירה ללא חששות היא בעזרת הלוואה חוץ בנקאית שבה ההליך הוא יותר מהיר, פשוט, והבדיקות אותן עושות החברות החוץ בנקאיות הן מינימליות.

הלוואה חוץ בנקאית ללא ערבים

בידיגטל פיננסים ההלוואה ניתנת ללא ערבים.

הלוואה חוץ בנקאית בריבית נמוכה

אין ספק שלרוב שבהלוואות שניתנות באופן חוץ בנקאי הריבית היא לרוב תהיה גבוהה יותר. עם זאת, זה לא המצב באופן תמידי, וקיימים מצבים בהם הריבית יחסית דומה.

למה איתנו?

אמנם רבים נוטים לחשוב כי הלוואות חוץ בנקאיות מיועדות לקהל יעד רחב. בנוסף נוטים לחשוב שהן מספקות תזרים מזומנים מיידי ללא מאמץ, אך לא כך פני הדברים.
האם ידעתם שבמקרים מסוימים מגישי הבקשות להלוואה חוץ בנקאית ייענו בשלילה?
השלב המקדים והחשוב ביותר בכל פנייה לצורך קבלת הלוואה חיצונית הוא בבחירת המסלול המתאים ביותר עבורכם. עשו זאת דרך הערוץ האמין ביותר שיוכל לספק לכם את התנאים הנוחים שחשובים לכם כרגע.

• לכמה זמן אתם זקוקים להלוואה?
• תוך כמה זמן תוכלו להחזיר אותה?
• האם תוכלו לעמוד בריבית גבוהה מהממוצע ולהנות מתנאים נוחים אחרים?
• מי ערב לכסף שלכם?

במידה ולא תשימו את הדגש המתאים על כל אלו אתם עלולים לצאת קירחים משני הכיוונים. נראה שתקבלו סירוב מצד מקור המימון החיצוני וגם סירוב מצד הבנק.

ב- Digital Finance פתרונות פיננסיים דיגיטלים תוכלו להתייעץ עם מיטב היועצים ומומחי ההלוואות. בנוסף, תוכלו לקבל אישור להלוואה ופתרונות אשראי דיגיטליים.
תוכלו להנות מייעוץ אישי לכל אורך התהליך. השירות יבטיח לכם שקט נפשי וכלכלי וכמובן את החשוב מכל – אישור הבקשה להלוואה.

המומחים הפיננסיים שלנו מכירים מקרוב את שוק ההלוואות החוץ בנקאיות. בנוס, מודעים למגוון הרחב של הערוצים דרכם ניתן להגיש את הבקשה. בעזרתם תוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה והמשתלמת ביותר.

חברת דיגיטל פיננסים הינה נציגה של חברות ביטוח ומקורות אשראי מהחזקים בישראל. מטרתה היא להציע שירותי הלוואות ואשראי פיננסי באמצעות הדיגיטל.

ריבית על המינוס – האם כדאי לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

רבים האנשים אשר אינם יודעים שהריבית על המינוס היא הריבית הגבוהה ביותר שניתן לשלם. לכן, אם אתם מתלבטים האם כדאי לסגור את המינוס שלכם בעזרת הלוואה, זה ללא צל של ספק הדבר הנכון לעשות (בין אם ההלוואה בנקאית בין אם לאו).

תוך כמה זמן ייכנס הכסף לחשבון?

ההלוואה תיכנס לחשבונכם עד 3 ימי עסקים.

מהי ריבית נומינלית שנתית?

זוהי הריבית המשלומת על הלוואה שלא מוצמדת למדד. להסבר נוסף על סוגי הריביות לחצו כאן.

מהי ריבית מתואמת שנתית

התשלום בפועל על ההלוואה.