עמוד הבית בלוג הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה
הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה
שתף
19 יונ 2024

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך, המאפשר לחוסכים להפקיד כספים ולהשקיע אותם בשוק ההון, תוך קבלת הטבות מס. במאמר זה נרחיב על כל היתרונות של לקיחת הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה, כיצד עובד התהליך ומה חשוב שתדעו לפני.

מהי הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה?

הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה היא אפשרות מימון ייחודית המאפשרת למשקיעים בקופות גמל לקבל הלוואה תוך שימוש בכספי החיסכון שלהם כביטחון. בעת לקיחת הלוואה כנגד קופת הגמל, תוכלו לקבל סכום כסף מסוים תוך שעבוד הכספים שצברתם בקופה. היתרונות העיקריים של הלוואה מסוג זה הם:

  • הלוואה בריבית נמוכה
  • תהליך פשוט ומהיר לקבלת ההלוואה
  • גמישות בתנאי ההחזר
  • אי פגיעה בכספי החיסכון וההשקעות בקופה

מי זכאי לקבל הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה?

ככלל, כל עמית בקופת גמל להשקעה אשר עומד בתנאים מסוימים, זכאי לקבל הלוואה כנגד הכספים שצבר בקופה. התנאים העיקריים לקבלת ההלוואה הם:

  • גיל העמית – על מנת לקבל הלוואה, על העמית להיות מעל גיל 18.
  • ותק בקופה – בדרך כלל, נדרש ותק מינימלי של שנה בקופת הגמל להשקעה על מנת להיות זכאי להלוואה.
  • סכום מינימלי בקופה – ברוב המקרים, נדרש שהעמית יהיה בעל סכום מינימלי שנצבר בחשבון קופת הגמל להשקעה, אשר יכול לשמש כביטחון להלוואה.

חשוב לציין כי התנאים המדויקים לקבלת ההלוואה עשויים להשתנות בין הגופים השונים המנהלים את קופות הגמל להשקעה, ולכן מומלץ לבדוק את הפרטים הספציפיים מול הגוף בו מנוהלת הקופה.

הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה לעומת הלוואה בנקאית:

קריטריון הלוואה מקופת גמל להשקעה הלוואה בנקאית
שיעור ריבית נמוכה יחסית, לרוב פריים + 1-2%
משתנה, לרוב גבוהה יותר, פריים + 3-6%
תנאי קבלה מותנית בהיות הכספים בקופת הגמל
תלויה בהיסטוריית האשראי ויכולת ההחזר
בטחונות הכספים בקופת הגמל משמשים כבטוחה
לרוב נדרשים ערבויות או בטחונות נוספים
זמן קבלת הכסף מהיר יחסית, תוך מספר ימי עסקים
תלוי בתהליך האישור, יכול לקחת מספר ימים עד שבועות
גמישות בהחזר גמישות גבוהה, ניתן להתאים לפי היכולת
גמישות נמוכה יותר, תשלומים קבועים
השפעה על החיסכון הכספים ממשיכים להיות מושקעים ולהרוויח אין השפעה ישירה על החיסכון
הליך קבלה פשוט ומהיר יחסית
מורכב יותר, דורש מסמכים ואישורים נוספים
עמלות נלוות נמוכות יחסית, לעיתים אין עמלות
עשויות לכלול עמלות הקמה, ניהול ופירעון מוקדם
סכום מקסימלי מוגבל באחוז מסוים מהכספים בקופה
תלוי בתנאי הבנק והיכולת הכלכלית

מה חשוב לדעת לפני?

לפני שאתם מחליטים לקחת הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה, חשוב לבחון היטב מספר גורמים משמעותיים:

  • הריבית – יש לבדוק מהי הריבית המוצעת על ההלוואה ולהשוות אותה לאפשרויות אחרות בשוק.
  • תקופת ההחזר – חשבו את החזר ההלוואה וודאו שתקופת ההחזר מתאימה ליכולת הכלכלית שלכם ולא תהווה נטל כבד מדי.
  • עמלות נלוות – יש לשים לב לעמלות שונות כמו דמי הקמה, דמי ניהול או עמלה על פירעון מוקדם, שעשויות לייקר את העלות הכוללת של ההלוואה.
  • השפעה על החיסכון הפנסיוני – למרות שההלוואה אינה פוגעת ישירות בחיסכון עצמו, יש להביא בחשבון שכספי ההחזר מופחתים מההפקדות לחיסכון ועלולים להקטין את הסכום הסופי שייצבר לגיל הפרישה.

כיצד מתבצע התהליך?

תהליך לקיחת הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה מתחיל בהגשת בקשה לגוף המנהל את הקופה. לאחר מכן, תידרשו לספק מסמכים ואישורים רלוונטיים כגון תעודת זהות, תלושי שכר ואישור על יתרת הכספים בקופה. הגוף המנהל יבחן את הבקשה ויחליט האם לאשר את ההלוואה. במידה וההלוואה מאושרת, תקבלו את הכספים ישירות לחשבון הבנק שלכם תוך פרק זמן קצר, לרוב תוך מספר ימי עסקים. החזר ההלוואה מתבצע בהוראת קבע או בתשלומים קבועים, בהתאם לתנאים עליהם סוכם מראש.

לסיכום

הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה היא אפשרות מצוינת לקבלת מימון בתנאים נוחים ומשתלמים. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון מספר דברים לפני נטילת ההלוואה, ובהם בדיקה מדוקדקת של הריבית, תקופת ההחזר, העמלות הנלוות וההשפעה על החיסכון ארוך הטווח. שקלול נכון של השיקולים הללו, לצד בחינת חלופות אפשריות, יאפשר קבלת החלטה מושכלת שתשרת את צרכי הלווה בצורה מיטבית.

יש לכם עוד שאלות? צוות המומחים של דיגיטל פיננסים כאן לשירותכם! פנו אלינו עכשיו לייעוץ חינם ללא התחייבות >> 072-3307633

כותב התוכן:עמנואל שרקי
בן 25, סטודנט לחשבונאות וכלכלה באוניברסיטה העברית, גר בכוכב יעקב, נשוי

לקבלת הלוואה מיידית
השאירו פרטים