עמוד הבית בלוג הלוואה לעסק קיים
הלוואה לעסק קיים
שתף
25 פבר 2023

הקמת עסק היא מאמץ מרגש ומתגמל, אבל מה עם אלה שכבר יש להם עסק מבוסס וזקוקים למעט מימון נוסף כדי לקחת אותו לשלב הבא? בין אם אתם מחפשים להרחיב את העסק שלכם, לרכוש ציוד חדש, לשכור צוות נוסף או פשוט לנהל את תזרים המזומנים שלכם, קבלת הלוואה לעסק קיים יכולה להיות פתרון מצוין. עם זאת, זה יכול להיות קצת יותר מסובך מלקבל הלוואה כדי לפתוח עסק חדש.

אחד האתגרים הגדולים ביותר לעסקים קיימים המחפשים הלוואה הוא שייתכן שיש להם כבר חוב קיים או התחייבויות פיננסיות אחרות, מה שעלול להקשות על הבטחת המימון. עם זאת, עם הכנה ותכנון נכונים, ניתן להשיג את המימון הדרוש כדי לקחת את העסקים שלכם לשלב הבא.

במאמר זה, נחקור את סוגי ההלוואות השונים הזמינים לעסקים קיימים, את תהליך הבקשה ומה המלווים מחפשים כאשר בוחנים בקשת הלוואה. אנו גם נספק טיפים לשיפור הסיכויים שלכם לקבל אישור ונדון במקורות מימון חלופיים שאולי תרצו לשקול. בין אם אתם בעלי עסק קטן או מנכ"לים של תאגיד גדול, מדריך זה יעזור לכם לנווט בעולם ההלוואות לעסקים ולמצוא את המימון הדרוש לכם כדי להשיג את המטרות העסקיות שלכם.

סוגי הלוואות לעסקים זמינים

כאשר מדובר בקבלת הלוואה לעסק קיים, ישנם מגוון סוגי הלוואות שיש לקחת בחשבון. סוג ההלוואה המתאים ביותר לעסקים שלכם יהיה תלוי בצרכים הספציפיים שלכם ובמצב הפיננסי שלכם. הנה כמה מהסוגים הנפוצים ביותר של הלוואות לעסקים הזמינים לעסקים קיימים:

  • הלוואות לתקופה: אלו הלוואות המוחזרות על פני פרק זמן מוגדר, לרוב בריבית קבועה. הלוואות לתקופות יכולות לשמש למגוון הוצאות עסקיות, כולל רכישת ציוד, הון חוזר והרחבת עסק.
  • קווי אשראי: קו אשראי הוא הלוואה גמישה המאפשרת ללוות עד סכום כסף מסוים לפי הצורך, כאשר ריבית נגבית רק על הסכום שנשאל. הלוואה מסוג זה יכולה להיות אופציה טובה לניהול תזרים מזומנים או לביצוע רכישות קטנות יותר.
  • הלוואות SBA: הלוואות SBA הן הלוואות המובטחות חלקית על ידי מנהל עסקים קטנים (SBA). הלוואות אלו יכולות לשמש למגוון הוצאות עסקיות, לרבות הון חוזר, רכישת ציוד ונדל"ן.
  • מימון ציוד: מימון ציוד הוא סוג של הלוואה המיועדת במיוחד לרכישת ציוד חדש או משומש עבור העסקים שלכם. הלוואה מסוג זה מובטחת על ידי הציוד עצמו, מה שיכול להקל על קבלת המימון.
  • מימון חשבוניות: מימון חשבוניות, המכונה גם מימון חשבונות, מאפשר לכם ללוות כנגד חשבוניות שלא שולמו. זו יכולה להיות אופציה טובה אם יש לכם חשבוניות ללא תשלום שגורמות לבעיות תזרים מזומנים.

חשבו לשקול היטב את האפשרויות שלכם ולעבוד עם איש מקצוע פיננסי כדי לקבוע את סוג ההלוואה הטוב ביותר עבור העסקים שלכם. לכל סוג הלוואה יש יתרונות וחסרונות משלו, לכן חשוב לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים ולמצב הכלכלי שלכם

.

תהליך בקשת ההלוואה

קבלת הלוואה לעסק קיים דורשת מעט יותר הכנה מאשר קבלת הלוואה לפתיחת עסק חדש. להלן השלבים הכלליים הכרוכים בתהליך בקשת ההלוואה:

  1. הכנו את התוכנית העסקית שלכם: לפני הגשת בקשה להלוואה, חשוב שתהיה לכם תוכנית עסקית מוצקה הכוללת מידע על הכספים, התפעול ותוכניות הצמיחה של העסקים שלכם. תוכנית עסקית טובה תעזור למלווים להבין את העסקים שלכם ולקבוע אם אתם מועמדים טובים להלוואה.
  2. בדקו את ציון האשראי שלכם: ציון האשראי שלכם הוא גורם חשוב בתהליך בקשת ההלוואה. לפני הגשת בקשה להלוואה, מומלץ לבדוק את ציון האשראי שלכם ולטפל בכל בעיה שעשויה להשפיע עליו.
  3. אספו מסמכים פיננסיים: המלווים ירצו לראות מסמכים פיננסיים, כגון החזרי מס של העסקים שלכם, דוחות רווח והפסד ומאזנים. וידאו שיש לכם מסמכים אלה זמינים ומעודכנים.
  4. מלווים מחקריים: ישנם מגוון מלווים המציעים הלוואות לעסקים, כולל בנקים, חברות אשראי ומלווים מקוונים. חקרו את האפשרויות העומדות לרשותכם ובחרו את מלווים המתאימים ביותר לצרכים שלכם.
  5. מלאו את בקשת ההלוואה: בקשת ההלוואה תדרוש מכם לספק מידע מפורט על העסקים שלכם, כולל מידע פיננסי ומידע אישי עליכם ועל כל שותף לחתום.
  6. מתן ההחלטה: לאחר הגשת בקשת ההלוואה שלכם, תצטרכו להמתין להחלטה. זה יכול לקחת בין כמה ימים לכמה שבועות, תלוי במלווים ובסוג ההלוואה.

חשוב לציין שתהליך בקשת ההלוואה עשוי להשתנות בהתאם למלווים ולסוג ההלוואה. מלווים מסוימים עשויים לדרוש מידע נוסף או שיש להם דרישות יישום שונות. הקפידו לבדוק היטב את דרישות הבקשה עבור כל מלווה ופנה אליהם אם יש לכם שאלות או חששות.

הלוואה לעסק קיים

כיצד להגדיל את סיכויי האישור שלכם

קבלת הלוואה לעסק קיים יכולה להיות תהליך תחרותי ולכן חשוב לעשות כל שביכולתכם על מנת להגדיל את סיכויי האישור. להלן מספר טיפים שיעזרו לכם לשפר את הסיכויים שלכם לקבל אישור להלוואה עסקית:

  • שמרו על אשראי טוב: כפי שצוין קודם לכן, ציון האשראי שלכם הוא גורם חשוב בתהליך בקשת ההלוואה. הקפידו לשמור על אשראי טוב על ידי תשלום החשבונות שלכם בזמן ושמירה על ניצול האשראי שלכם נמוך.
  • הכינו תוכנית עסקית מוצקה: התוכנית העסקית שלכם צריכה להיות מפורטת ולהוכיח שיש לכם תוכנית ברורה לשימוש בכספי ההלוואה כדי להצמיח את העסקים שלכם.
  • הציגו היסטוריה של הכנסות ורווחיות: המלווים רוצים לראות שהעסקים שלכם מייצרים הכנסות ורווחים עקביים. מתן מסמכים פיננסיים המדגימים את הרווחיות של העסקים שלכם יכול לעזור לשפר את הסיכויים שלכם לקבל אישור.
  • הצעת בטחונות: הצעת בטחונות, כגון נדל"ן או ציוד, יכולה לסייע בהבטחת ההלוואה ולשפר את הסיכויים שלכם לקבל אישור.
  • עבודה עם אנשי מקצוע פיננסים: עבודה עם איש מקצוע פיננסי, כמו רואה חשבון או יועץ פיננסי, יכולה לעזור לכם להכין בקשת הלוואה חזקה ולהגדיל את הסיכויים שלכם לקבל אישור.
  • שקלו מלווים חלופיים: אם אתם מתקשים לקבל אישור להלוואה ממלווים מסורתיים, שקלו מלווים חלופיים. למלווים אלה עשויים להיות דרישות גמישות יותר ויכולים להציע אפשרויות מימון חלופיות.

חשוב לציין שלא כל הטיפים הללו יהיו ישימים לכל עסק או בקשה להלוואה. חשוב לעבוד עם אנשי מקצוע פיננסים ולחקור את האפשרויות שלכם כדי לקבוע את האסטרטגיות הטובות ביותר לשיפור סיכויי האישור שלכם.

 מקורות מימון חלופיים

אם אתם מתקשים לקבל אישור להלוואה עסקית מסורתית, יש מקורות מימון חלופיים שאולי כדאי לכם לשקול. להלן מספר אפשרויות לבחון:

  1. מימון המונים: מימון המונים הוא דרך פופולרית לגייס כסף לעסק. זה כרוך בגיוס סכומי כסף קטנים ממספר רב של אנשים דרך פלטפורמה מקוונת. יש מגוון רחב של פלטפורמות מימון המונים זמינות, כל אחת עם סט דרישות ועמלות משלה.
  2. מענקים: קיימים מגוון מענקים לעסקים, במיוחד אלה בתעשיות או מגזרים מסוימים. מענקים יכולים להיות דרך מצוינת להבטיח מימון מבלי לקחת חוב, אך הם יכולים להיות תחרותיים ולעתים קרובות דורשים הרבה ניירת.
  3. הון סיכון: הון סיכון כולל משקיעים המספקים מימון לעסקים בתמורה לחלק בבעלות. אפשרות זו זמינה בדרך כלל רק לעסקים בעלי צמיחה גבוהה עם פוטנציאל לתשואה משמעותית.
  4. כרטיסי אשראי עסקיים: כרטיסי אשראי עסקיים יכולים להיות דרך טובה לגשת למימון לטווח קצר עבור העסקים שלכם. לעתים קרובות הם מציעים תגמולים והחזר מזומן על רכישות, אך יכולים להגיע עם שיעורי ריבית ועמלות גבוהות.
  5. פקטורינג: פקטורינג כרוך במכירת החשבוניות החריגות של העסקים שלכם לחברת פקטורינג בתמורה למזומן מיידי. זו יכולה להיות אופציה טובה לעסקים עם הרבה חשבוניות ללא תשלום או תקופת חיובים ארוכה.
  6. הלוואות אישיות: אם יש לכם אשראי אישי טוב, ייתכן שתוכלו להבטיח הלוואה אישית למימון העסקים שלכם. עם זאת, חשוב לזכור שהלוואות אישיות יכולות להגיע עם ריבית גבוהה יותר ותנאי החזר קצרים יותר מאשר הלוואות עסקיות מסורתיות.

חשוב לשקול היטב את ההיתרונות והחסרונות של כל אפשרות מימון חלופית וכיצד הם משתלבים עם הצרכים והיעדים הספציפיים של העסקים שלכם. חלק מהאפשרויות עשויות להתאים יותר לצרכי מימון לטווח קצר, בעוד שאחרות עשויות להיות טובות יותר לצמיחה והתרחבות לטווח ארוך.

סיכום

קבלת הלוואה לעסק קיים יכולה להיות דרך מצוינת לממן צמיחה ולקחת את העסקים שלכם לשלב הבא. עם זאת, חשוב להבין את סוגי ההלוואות הזמינות, את תהליך הבקשה להלוואה וכיצד להגדיל את סיכויי האישור. בנוסף, חשוב לבחון מקורות מימון חלופיים, במיוחד אם אתם מתקשים לקבל אישור להלוואה מסורתית.

על ידי ביצוע מחקר והכנת בקשת הלוואה חזקה, תוכלו לשפר את הסיכויים שלכם לקבל אישור להלוואה העונה על צרכי העסקים שלכם. חשוב גם לשקול היטב את מצבו הפיננסי של העסק ואת היעדים ארוכי הטווח לפני נטילת חובות. עם המימון הנכון ותוכנית מוצקה, העסקים שלכם יכול להשיג את הצמיחה וההצלחה שאתם מחפשים.

כותב התוכן:עמנואל שרקי
בן 25, סטודנט לחשבונאות וכלכלה באוניברסיטה העברית, גר בכוכב יעקב, נשוי

לקבלת הלוואה מיידית
השאירו פרטים